宋，上海贷款纠纷律师,现执业于上海国年律师事务所，执业以来，坚持 “受人之托、忠人之事、敬业勤勉、诚实信用” 的服务宗旨，精益求精地承办每一项具体法律事务、每一个案件。独到的诉辩思维、娴熟的诉讼技巧、精湛的辩论技能和自如的法庭发挥以及对待工作兢兢业业、认真负责的工作态度赢得了广大当事人的高度赞许。

　　

民间借贷九大注意事项

　　民间借贷作为一种常见的借款形式，通常需要有抵押物或者第三人作借贷担保。为了避免民间借贷产生的借贷问题，通常需要债权人辨认清楚是否该借，什么时候还等事项。那么民间借贷九大注意事项有哪些呢下面跟着一起了解一下吧！

　　在实践中，民间借贷的注意事项有很多，那么民间借贷九大注意事项有哪些呢阅读完以下内容，一定会对您有所帮助的。

　　民间借贷九大注意事项

　　一、要确定对方是否有偿还的能力

　　对债务人的经济情况进行核实，了解其信用情况，对那些不守信用、缺乏还款能力者，不能轻易将钱借出去，否则，即使是打赢了官司也收不回欠款。

　　二、要注意保留相关证据

　　民间借贷大部分发生在亲戚、同学、同事及邻里和熟人之间，因彼此信任又碍于情面，有相当一部分是口头协议，没有书面字据或签订借款合同。还要注意保留债务人的身份证、居住证、户口本、房产证和行驶证等的复印件。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定;人民法院审查借贷案件的起诉时，应要求原告提供书面证据；无书面证据的，应提供必要的事实证据。对于不具备上述条件的起诉，裁定不予受理;。然而在现实生活中，有些债权人误以为，只要债权债务关系存在，法院就会调查清楚的。殊不知，一旦产生纠纷打起官司来，一切只能凭证据，离开了证据，借款事实就无法认定，债权也就无法得到保护。

　　三、要约定合法利息

　　在民间借贷中，借贷双方最易产生矛盾的是利息。法律对此有明确规定，第一是借贷双方因利率发生争议，如果约定不明，又不能证明的，可以比照银行同类贷款利率计息；第二是公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计复利的，不予保护；第三是民间借贷的利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。

　　民间借贷可以是有息借款也可以无息借款，是否有有息由借贷双方约定。

　　根据《合同法》第二百一十一条第一款规定;自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息;。民间借贷只有双方事先在书面或口头协议中约定为有息借款，出借人才能要求借款人在还本时支付利息；否则，一律视为无息借款，出借人

　　不得要求借款人支付利息。

　　根据《合同法》第二百一十一条第二款规定;自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定;，以及《若干意见》规定;民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍;，民间借贷不得超过央行基准贷款利率的四倍，超过部分不受法律保护。

　　1、民间借贷可以约定利息，但;高利贷;不受法律保护。

　　目前法律认定;高利贷;的下限是央行基准贷款利率的四倍。所谓;高利贷;是指超过央行基准贷款利率四倍的那部分利息。;高利贷;不受法律保护，并非指本金和利息全部不受保护，而是指超过央行基准利率四倍的部分利息不受保护；本金和没有超过四倍的利息是受法律保护的。

　　2、民间借贷不允许计算;复利;

　　复利又称为;利滚利;，是指对利息的归还约定一定的期限，若借款人在约定的期限中未返还利息，则未返还的部分计入本金计算利息。

　　民间借贷的出借人不得将利息计入本金谋取高利。对于出借人将利息在本金中预先扣除也属于计算复利行为，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

　　;复利;不受法律保护的界限是银行同类贷款利率的四倍。民间借贷虽然约定;复利;，但是按照收取的利息和实际出借的本金计算，利率在银行同类贷款利率四倍范围内的，;复利;仍然受法律保护；超过银行同类贷款利率四倍的;复利;部分才不受法律保护。

　　实际上出借人可以采取;利息+违约金;的方式达到计算复利的目的，出借人约定借款利率为央行同期贷款利率的4倍，同时约定借款人到期不还如何计算违约金即可。

　　3、无息的民间借贷也能计算利息。无息的民间借贷包括定期无息借贷和不定期无息借贷两种。对于定期无息借贷，借款人到期不还的，出借人有权要求借款人偿付逾期利息，逾期利息可以参照银行同类贷款的利率计息。对于不定期无息借贷，经催告后借款人不还的，出借人有权要求借款人偿付催告后的利息，催告后的利息可以参照银行同类贷款的利率计息。

　　四、要采取担保措施

　　《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十六条规定;有保证人的借贷债务到期后，债务人有清偿能力的，由债务人承担；债务人无能力清偿或者债务人下落不明的，由保证人承担连带;。因此，找个担保无疑会给债权人收回借款增加了一道保险，即使借款人不能偿还，还可以向担保人求偿。担保建议约定为连带担保，这样更利于保护债权人的债权。担保的方式较多，但适用借贷关系的可行的是：抵押或者保证。要注意的是：

　　1、抵押登记：当债务人提供房子、车子作抵押物时，双方要去房管局、车管所办理抵押登记，登记时抵押权才成立。

　　2、如当债务人提供保证人时，一要考虑保证人的经济实力，二要约定保证方式为连带担保，当然也可不写明具体的保证方式，因法律规定保证方式不明的，为连带担保，这既考虑了情面，又保障了自己的债权。

　　五、要重视诉讼时效

　　在民间借贷中，很多人并没有对诉讼时效给予应有的重视。一些不法之徒正好钻了法律空子，采取赖账、拖欠、回避等方式，以逃避债务。我国民法通则规定，向人民法院请求保护的诉讼时效期间为两年。也就是说，还款最后期限后的两年，是法律规定的诉讼时效。在此期间，债权人必须向借款人索要借款，否则，两年过后，法律对债权人的债权不予保护。

　　六、借条与欠条的区别

　　民间借贷中，很多人将借条写成欠条，一旦涉讼，债务人就常常辩称已过诉讼时效。因为借条与欠条最大的区别是：欠条从出具欠条时开始计算诉讼时效，而没有还款日期的借条是从债权人确定还款期限，等期限届满时开始计算诉讼时效。所以民间借贷中债务人应当出具借条而不是欠条，且应让债务人当面出具借条。如果债务人已经早已准备好借条，可能存在债务人让他人代写的情形，一旦诉讼时，债务人就否认债务关系，经笔迹鉴定，确非债务人笔迹，则债权人要败诉。另外，如果感觉债务人的书写跟平常的书写习惯不一致，则考虑让他在借条上按手印。

　　七、最好签订书面合同

　　民间借贷大多以;借据;的形式代表合同，一般来说这也是可以的。但由于借据过于简单，如果发生纠纷很难凭此处理。因此借贷双方最好签订正式的借贷合同，详细确定当事人的权利义务，以免留下后患。当然，如果当事人之间确实没有书面借据或合同的，但双方都承认借贷一事的，可以确认双方借贷关系存在。

　　借款合同是民间借贷的出借人;同意;出借、借款人;愿意;借款的;合意;。根据《合同法》规定，民间借贷的借款合同属于实践性合同，自出借人提供借款时才生效。

　　因此完整的民间借贷关系至少包括以下两个要素：

　　1、双方当事人签订借款合同，表明双方之间达成了借款的;合意;；

　　2、出借人将借款提供给借款人，由借款人接收。能够证明出借人提供借款的证据有银行转帐和借款人亲笔书写的;收条;、;收据;之类的收款凭证等。

　　理论上只有;借款合同+收款凭证;这两个要素才能充分证明借款的;合意;和已经;提供;了借款。

　　当然，日常生活中简单的做法是在借款合同或者借条、收条上写明借款人已经收到了借款；否则只有借款合同只能证明双方达成了借款;合意;而不能证明您将款项交付给了借款人，借款合同还尚未生效。

　　八、约定管辖法院

　　当债务人的户籍所在地跟债权人的户籍所在地相距很远的时候，建议